Calculadora de interés compuesto
Proyecta cuánto puede crecer tu dinero a lo largo del tiempo combinando un monto inicial, aportes mensuales y un rendimiento anual estimado. Gratis, con capitalización mensual y gráfica año a año.
Crecimiento año a año
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el interés que se calcula sobre el capital inicial más los intereses ya acumulados: cada periodo ganas intereses sobre tus intereses. Por eso una inversión no crece en línea recta, sino cada vez más rápido — y el tiempo se convierte en el factor que más pesa.
La calculadora de arriba usa capitalización mensual: cada mes suma los intereses al saldo, y el aporte mensual entra al final del mes.
Fórmula del interés compuesto
VF = P·(1 + r/n)n·t + PMT · [ ((1 + r/n)n·t − 1) / (r/n) ]
- VF — valor futuro: lo que tendrás al final.
- P — monto inicial con el que empiezas.
- r — tasa anual en decimales (10% = 0.10).
- n — veces que el interés se capitaliza al año (mensual = 12).
- t — plazo en años.
- PMT — aporte de cada periodo (aquí, mensual).
La primera parte es tu monto inicial creciendo solo; la segunda, lo que acumulan tus aportes. No necesitas resolverla a mano: la calculadora la aplica por ti mes a mes.
Ejemplo práctico
Supón que empiezas con $2,000, aportas $300 cada mes y tu inversión rinde 7% anual con capitalización mensual. En 10 años:
- Total aportado: $38,000 (los $2,000 iniciales + 120 aportes de $300).
- Interés ganado: $17,945.
- Monto final: $55,945.
Fíjate en la trampa buena del interés compuesto: en los primeros años el interés casi no se nota, y en los últimos cada año gana más que varios de los primeros juntos. Prueba estos mismos números en la calculadora y míralo en la gráfica año a año.
Interés compuesto vs. interés simple
| Interés simple | Interés compuesto | |
|---|---|---|
| Sobre qué se calcula | Solo sobre el capital inicial | Sobre el capital más los intereses acumulados |
| Cómo crece | En línea recta: lo mismo cada año | Acelerando: cada año gana más que el anterior |
| $1,000 al 10% anual, 10 años | $2,000 | $2,594 |
| Dónde lo ves | Algunos préstamos y rendimientos pactados como fijos | CDTs, fondos, cuentas remuneradas… y tarjetas de crédito |
Ejemplo sin aportes y con capitalización anual, para comparar parejo.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el interés compuesto mensual?
Divide la tasa anual entre 12 y aplica esa tasa cada mes sobre el saldo acumulado. Por ejemplo, 12% anual equivale a 1% mensual: un saldo de $1,000 pasa a $1,010 el primer mes, y el segundo mes el 1% se calcula sobre $1,010, no sobre $1,000. Esta calculadora usa exactamente esa capitalización mensual.
¿Qué significa que el interés "se capitaliza"?
Que los intereses ganados se suman al capital y desde ese momento también generan intereses. La frecuencia de capitalización indica cada cuánto ocurre esa suma: puede ser diaria, mensual, trimestral o anual.
¿Es mejor la capitalización diaria, mensual o anual?
Con la misma tasa nominal, entre más frecuente la capitalización, un poco más crece el dinero. Pero la diferencia es pequeña comparada con el efecto de la tasa y del tiempo. Para comparar productos, fíjate en la tasa efectiva anual, que ya incorpora la frecuencia de capitalización.
¿Cómo afectan los aportes mensuales al resultado?
Cada aporte empieza a generar sus propios intereses desde el mes en que entra, así que aportar con constancia multiplica el efecto. A plazos largos, los aportes mensuales suelen terminar pesando más en el resultado final que el monto inicial.
¿Qué rendimiento anual debería usar en la calculadora?
Usa la tasa del producto real donde piensas invertir (un CDT, un fondo, una cuenta remunerada), no una cifra deseada. Y recuerda que el resultado es nominal: no descuenta la inflación, así que el poder de compra de ese monto será menor que el de hoy.
¿El interés compuesto también aplica a las deudas?
Sí, pero en tu contra: los intereses de una tarjeta de crédito también se capitalizan, así que una deuda a la que solo le abonas el mínimo crece con la misma curva acelerada con la que crecería una inversión.
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- Qué es la inflación y por qué tu dinero compra menos cada año — contra qué compite tu rendimiento.
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